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　　“政策接连出台，鼓励金融机构多举措助力提振消费。”某国有大行零售贷款业务相关负责人向记者表示，“下一步，‘两新’领域仍将是我们助力消费的重要着力点，同时，将进一步完善消费贷纾困机制，针对信用良好、暂时遇到困难的借款人，将与其协商开展续贷服务。”

　　近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，鼓励金融机构在风险可控的前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。支持金融机构按照市场化、法治化原则优化个人消费贷款偿还方式，有序开展续贷工作。国家金融监督管理总局发布通知，从丰富金融产品、便利金融服务、营造良好消费环境出发，提出优化消费金融政策的具体举措。

　　业内人士认为，银行业在加大消费贷款供给时，应摒弃规模情结和速度情结，将贷款利率保持在合理水平，同时全面加强风险管理，强化贷前审查和贷后管理，合理授信，实现可持续发展。

　　纾困机制待完善

　　“目前续贷业务在普惠金融领域运用较为充分。针对部分确有困难的小微企业，我们有比较成熟的纾困机制，比如延期还款、减免利息、无还本续贷等，但在个人消费贷领域，相关纾困措施还比较匮乏，审批、办理流程有待完善。”上述国有大行零售贷款业务相关负责人表示。

　　近日，国家金融监督管理总局有关司局负责人在答记者问时表示，银行业金融机构可根据借款人信用记录、还款保障情况，针对暂时遇到困难的借款人，合理商定贷款偿还的期限、频次。根据借款人申请，经审核合格后为符合条件的借款人提供续贷支持。

　　对此，招联首席研究员董希淼表示：“消费金融的服务对象主要是个人消费者，近年来个人消费贷款、信用卡逾期现象有所增多。开展消费金融领域纾困活动，有助于减轻消费者短期还款压力，修复个人信用。”

　　值得注意的是，纾困措施只针对信用良好、暂时遇到困难的客群。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析称：“目前，部分消费贷借款人有还款意愿，但受收入等因素影响面临还款困难，存在阶段性还款压力较大的问题。开展个人消费贷款纾困，有助于降低这类借款人的还款压力，同时也有助于稳定银行消费贷款质量。”

　　记者发现，招商银行的消费贷产品“闪电贷”的续贷页面显示：在贷款即将到期且满足相关条件的情况下，可通过发放一笔新贷款用于归还原贷款本金，以便延长贷款时间，能否申请成功以系统审批为准。

　　“无还本续贷只适用于部分客户，如果是线下贷款，需要联系贷款客户经理提交申请。审批通过后，客户可登录手机银行App在贷款续贷模块进行操作。”招商银行北京地区个贷业务工作人员表示：“对于‘闪电贷’等线上的贷款，一般在贷款到期前系统会自动展示可续贷的贷款。如果页面没有相关信息，就说明不能续贷。”她还告诉记者，闪电贷给予客户的是循环额度，比如客户“闪电贷”的审批额度为30万元，全额借款后，目前已归还11万元，且每期按时还款，没有产生逾期，那么当前可借额度为11万元。

　　合理增加消费贷款投放

　　在合理纾困之外，多家银行加大个人消费贷款投放力度，针对不同客群创新产品，合理设置消费贷款额度、期限、利率。

　　工商银行个人信贷业务部相关负责人介绍，工行加强对社群消费特征和变迁趋势的深度研究，根据随房消费、投资型消费和代际转移型消费等分类精准施策，不断激发多样化、差异化消费潜力。例如，针对购房人群推出“家居贷”“装修贷”“随房e贷”等消费贷款产品组合；围绕研究生教育、继续教育、专业教育需求，推出“优学贷”产品；围绕养老金融需求，推出社保闪借、如意借、年金闪借等产品。

　　农业银行助力提振县域消费，深度融入“汽车下乡”“家电下乡”等重点消费场景，创新打造线上线下融合的经营管理体系，持续加大信贷投放力度，活跃县域消费市场；同时，积极推广“新市民消费贷”，通过完善准入条件、优化贷款政策等，加大对新市民信贷支持力度，助力其更好融入新生活。据了解，截至2025年2月末，该行在县域投放个人消费贷款500亿元。

　　此外，记者调研了解到，近期江苏银行、招商银行、宁波银行、北京农商银行等多家商业银行通过降低利率、提高额度等措施加大消费贷推广力度，并丰富用款场景、提高放款速度。