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　　作为金融“五篇大文章”之一，普惠金融关系小微企业等经营主体的发展，关系民生福祉。金融监管总局统计数据显示，上半年，普惠型小微企业贷款增长较快，普惠型小微企业贷款余额35.99万亿元，同比增长12.31%，明显高于各项贷款平均增速。

　　普惠型小微企业贷款快速增长得益于政策的推动。为引导银行信贷资金快速直达小微企业，2024年10月，经国务院同意，金融监管总局、国家发展改革委联合相关部门，建立支持小微企业融资协调工作机制，加强央地协同，从供需两端发力打通中梗阻，实现银行信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”。目前，支持小微企业融资协调工作机制的运行效果如何？金融机构如何进一步发力支持小微企业融资？经济日报记者采访了多地监管部门与银行机构。

　　资金直达基层

　　金融是国民经济的血脉。小微企业是经济发展的生力军、就业的主渠道、改善民生的重要支撑，是民营经济的重要组成部分。金融监管部门着力引导金融机构主动作为，促进更多金融“活水”流向小微企业。

　　金融监管总局普惠金融司司长蒋平在今年国新办新闻发布会上曾表示：“金融监管总局将继续推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。”

　　重庆勐马初心农产品有限公司是支持小微企业融资协调工作机制的受益者。“那时候真是整夜睡不着觉。”勐马初心公司负责人黄道宽回忆道。公司农产品配送结算账期长、应收账款多、利润薄，难以支撑突发性大额支出。资金缺口，成了横在企业面前的“生死关”。

　　为推进支持小微企业融资协调工作机制落实落地，重庆金融监管局创新建立企业资金流水筛选模型，通过分析企业资金流数据，精准刻画“还款置信度”，生成推荐名单并通过“信易贷·渝惠融”平台推送至银行。勐马初心公司正是凭借其真实经营和稳定结算记录，被模型精准“捕捉”，进入农业银行重庆分行的对接名单。

　　农业银行重庆巴南支行客户经理龙泷说：“这家企业确实难，缺抵押资产，近3年盈利和纳税都不多，按传统贷款路子根本行不通。刚好我们新推出的‘渝惠e贷’能派上用场。‘渝惠e贷’是融资协调机制下的专项产品，主要服务农业产业链上的小微企业，不用抵押，不看财务报表和纳税单，就认企业真实的经营流水。审批也快，从调查到放款3天就能搞定，随借随还。我们让黄道宽来测额度，系统测算出200万元，正好补上资金缺口。”

　　自支持小微企业融资协调工作机制建立以来，重庆着力推动形成破解融资难的有效措施和长效机制。重庆金融监管局构建了线上工作闭环。依托金融专网，建立“数据共享+业务协同”金融综合服务平台——“金渝网”。该网联通重庆市167家银保机构全部6000余个基层网点；会同“信易贷·渝惠融”中小微企业融资信用服务平台；贯通数字重庆“基层智治”数字服务平台，建立工作专班线上作业、“两张清单”线上生成、信用数据线上调用、金融服务线上触达、工作进展线上监测的流程机制。自工作机制建立以来，各类主体通过“镇街自下而上”“监管自上而下”“银行平行推荐”3种方式纳入“申报清单”26.75万户、“推荐清单”26.63万户，完成信贷投放30.03万户次4672.32亿元。

　　下一步，金融监管总局将联合国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，高效摸排融资需求，畅通信贷资金直达渠道，不断提升金融服务水平，帮助小微企业解决实际困难，激发发展动能，助力高质量发展。

　　释放数字效能

　　数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。发展普惠金融，单纯通过铺机构、拼人员等传统手段，不仅费时耗力，也难以满足金融消费者日益增长的新需求。金融机构应深度运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段推进手机银行业务，进一步推动普惠金融服务标准化、批量化、智能化，不断降低运营成本，提升用户体验。

　　浙江金融监管局在全国先行建成了银行业保险业的省级数字基础设施——浙江省金融综合服务平台，基础服务已覆盖辖内所有银行和主要保险机构，累计授信金额超2.7万亿元。浙江坚持用好数字赋能手段，实现线上线下有机融合。在线上，依托浙江省金融综合服务平台，建立“小微企业融资协调专区”，联通省、市、县三级210家银行、9976个放贷网点、3.9万名信贷经理。