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　　刷视频能领白酒、转发文案可得佣金、邀请好友注册能拿奖励……互联网创新营销的形式愈发多样，如今这股风潮再次吹到了保险业。北京商报记者注意到，近期，通过保险推广赚“零花钱”的模式正在社交网络中悄然蔓延。

　　手机上点几下，分享二维码给朋友，一旦有人投保，就能获得推广费。无需专业背景，不用资格证书，甚至不必了解产品条款，只要拥有社交账号，就能成为保险推广链条上的一环。不过，这种“零门槛”的推广模式，显然缺乏专业支撑和规范约束的营销，真的能保障消费者权益且能走得长远吗？

　　零门槛推广

　　“不用考证，不用培训，只要有微信就能做，分享出去有人投保就赚钱，到账快还不耽误本职工作。”张晓敏(化名)向北京商报记者介绍时，语气中满是对这份“副业”的认可。作为一名普通上班族，她接触到这个推广渠道纯属偶然，三个月前，朋友发来一个二维码，告知“简单分享就能赚推广费”，抱着试试看的心态，她成为保险推广大军中的一员。

　　带着对“低门槛赚快钱”模式的警觉，北京商报记者按照张晓敏的指引，点开了她发来的二维码。页面跳转后，一个名为“可保快推”的小程序映入眼帘，没有复杂的注册流程，简单填写手机号、验证码后，记者便获得了专属推广码——这不仅是邀请他人加入该小程序的“入门凭证”，更是打通保险推广变现的“钥匙”。

　　进入“可保快推”后，记者在小程序内又获得了“保险商城推广码”的二维码。扫描后，页面跳转至一家保险商城，底部显示“白鸽宝保险经纪有限公司”(以下简称“白鸽宝”)，保险商城中，健康险、意外险、家财险等数十款产品整齐排列，界面设计与常规保险销售平台并无二致。但区别于普通商城仅有投保的功能，该平台每款产品下方都设有“分享”按钮，点击即可生成带有个人标识的专属推广二维码，分享给他人投保后，推广者就能获得相应比例的推广费。

　　推广机制的简易程度令人惊讶。为了验证这一模式的真实性，北京商报记者邀请无任何保险从业经验的王璐(化名)进行实测。按照记者所述，很快，王璐进入白鸽宝保险商城，向记者发来了一款保险产品的二维码；记者购买了该款45元的意外险产品后，她的“可保快推”账户立即显示获得了8.73元推广收入。平台规定，完成实名认证后，满50元即可提现。

　　整个过程中，王璐既不需要了解保险产品细节，也无需接受任何专业培训。这种“点击—分享—获利”的模式，几乎将保险销售的门槛降到了零。

　　合规性考问

　　推广拉新获得平台给予的奖励，这样的互联网打法在保险业并非首次尝试。北京商报记者了解到，早在2018年前后，有一款名为“保险师”的App便推出了类似的业务模式，“保险师”通过注册用户推广保险产品，保险推广流程完成后，其开发者杭州某信息科技有限公司通过人力资源服务外包公司，向相应的用户支付约定的“推广费”。

　　然而这类缺乏规范的业务模式，终究未能逃过监管的审视。最终，通过“保险师”App推广保险产品的微易保险经纪有限公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料被罚款，相关责任人被撤职。

　　实际上，从保险师App到白鸽宝通过微信小程序推广保险，这种看似“用户赚钱、平台获客、保险公司增收”的三方共赢模式，实则面临着法律合规性质疑。

　　我国保险行业作为强监管的金融领域，早已确立了“机构持牌、人员持证”的基本监管原则，任何保险相关业务的开展都必须在合规框架内进行，而白鸽宝的“零门槛推广”模式，显然并不符合传统保险展业逻辑。《保险销售行为管理办法》提到，除保险公司和保险中介机构、保险销售人员外，其他机构和个人不得从事保险销售行为；保险公司、保险中介机构应当为其所属的保险销售人员办理执业登记。

　　在传统的保险展业叙事里，只有进行了执业登记的保险销售人员才能展业。北京劭和明地律师事务所保险律师李超表示，从技术层面看，白鸽宝的业务模式利用互联网降低了保险销售的门槛，小程序简化了推广流程，使任何人能通过社交链快速获客。但是，保险销售需执业资格，而该模式允许无证人员参与，涉嫌违反监管对从业人员资质的要求。

　　北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云同样认为，从商业模式来看，这类“裂变式营销”并非新鲜事，近几年一些互联网保险销售平台、社交新零售体系中都有类似尝试。其主要特点在于：通过社交传播降低获客成本，用“分享—返佣”激励更多用户参与推广，从而实现流量扩散。这对于保险经代渠道来说，确实拓宽了触达用户的路径，也符合线上化趋势。但根据现行的有关规定，“保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当按照规定为其个人保险代理人、保险代理机构从业人员进行执业登记”。这种模式存在明显的合规边界风险。