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　　在数字经济浪潮奔涌、金融业加速转型的当下，零售业务已成为商业银行穿越经济周期、实现高质量发展的关键引擎。作为城商行“领头羊”的北京银行，以“精细运营”与“数智赋能”双轮驱动，勾勒出一条清晰的零售业务“第二增长曲线”——从全生命周期特色金融服务体系的构建，到AI战略引领的数字化转型，再到“以人民为中心”的消保实践，北京银行正以差异化竞争力和科技硬实力，重塑零售金融的价值内涵，为北京银行高质量发展注入新的动能。

　　精细运营：特色服务构筑差异化“增长极”

　　“深化精细管理，夯实零售业务高质量发展根基。”北京银行董事长霍学文以一句话精准概括了该行近年来零售转型的关键。

　　相较于对公业务，零售业务凭借轻资本、弱周期、资金稳定等特点，成为银行穿越经济周期的一大“法宝”。当宏观经济步入新旧动能转换阶段的关键期，零售运营模式势必要向精细化运营发展。

　　同对公业务不同，零售业务所面向的客群极为庞大，而不同类型客群金融需求也各不相同。面对“千人千面”的零售客群，唯有细分客群画像，贴合其不同需求提供特色化的金融服务，才能真正解决客户金融需求痛点，在同质化竞争激烈的零售市场，走出差异化发展之路。

　　在“以客户为中心”经营理念的指导下，北京银行提出致力于成为“不一样、有特色、想得起、记得住、用得上、受尊敬”的银行，着力完善全生命周期零售金融服务体系，构建儿童金融、人才金融、养老金融等特色业务竞争优势，打造“伴您一生的银行”品牌，通过特色化在“细分赛道”加速奔跑，塑造自身零售业务的差异化核心竞争力。

　　“伴您一生”的理念始终贯穿于北京银行零售业务的服务体系，通过对不同年龄段客群精细分层，北京银行在客户人生的各个关键阶段，均提供匹配客户需求的金融服务。

　　针对儿童客群，作为全国首家儿童友好型银行，北京银行持续深化构筑“产品、服务、生态”三位一体的儿童友好服务体系，将打造儿童友好型银行作为支持儿童友好城市建设的重要举措与先行样本。

　　在人生的“拼搏期”，北京银行推出“英才卡”“英才贷”“英才服”“英才通”“英才汇”五位一体的英才服务体系，不仅为人才创业提供支持，更服务人才背后的家庭、企业，构建“人—家—企”一体化服务体系，推动创新链、产业链、资金链、人才链深度融合，着力打造“成就人才梦想的银行”。此前，该行与北京海外学人中心、清华大学丘成桐院士团队、怀柔区政府等合作，为各领域人才提供金融服务保障，“英才卡”发卡超2万张，“英才贷”放款近13亿元。

　　而针对老年客群，北京银行从养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大方向全力构建“三位一体”养老金融综合服务方案，推出“京行悠养”养老金融服务品牌。养老金金融方面，该行推动个人养老金全国展业，全行个人养老金账户累计超过180万户；养老服务金融方面，通过建设手机端智慧养老服务平台“悠养”专区，推出专属权益活动和理财产品等多种举措，倾心打造“线上+线下”“个人+企业”“金融+非金融”的综合服务方案，为备老、养老、享老人群提供差异化服务；养老产业金融方面，该行为养老产业客户提供涵盖日常结算、流动资金贷款、项目融资、票证函、供应链金融等全产品、全业务、全流程的综合金融服务方案。

　　北京银行坚持以人民为中心，打造全生命周期金融服务闭环，为不同客群提供特色化、专业化、差异化的服务，构建起从儿童金融、成长金融、创业金融，到家庭金融、财富金融、养老金融的全谱系、全生命周期的综合金融服务解决方案，将打造“伴您一生的银行”贯彻到底。

　　数智赋能：提质增效夯实零售转型基石

　　在零售业务转型的过程，我们首先看到的是北京银行“以客户为中心”的经营理念。贯彻这一理念，首先就需要深入了解：客户在哪里？客户需求是什么？如何为他们提供精准服务？而数字化，就是帮助解决这些问题的基石。通过数字化转型，北京银行重构自身运维体系与业务流程，促进不同生态连接和内部敏捷协同，最终体现于前台客户服务效率提升和客户体验的优化。北京银行近年来始终将数字化作为解决问题的第一方案，协同“大运营”“大科技”战役，业技融合、敏捷迭代，其目的就是将零售数字化转型的基础能力做实、做强、做稳。